설날 연휴가 끝나고 나면 많은 분들이 통장 잔고를 확인하며 한숨을 쉽니다. 세뱃돈, 선물, 귀성 교통비, 명절 음식 재료비까지 — 한국 가구의 평균 설날 지출은 약 50~80만 원에 달합니다. 하지만 걱정보다는 행동이 중요합니다. 지금이 바로 2026년 가계부를 재정비할 최적의 시기입니다.
이 글에서는 설날 지출을 복기하고, 나머지 달을 위한 체계적인 예산 계획 세우는 법을 안내합니다.
1. 설날 지출 돌아보기
먼저 이번 설날에 실제로 얼마를 썼는지 항목별로 정리해 보세요. 아래 표는 한국소비자원 자료를 바탕으로 한 2026년 설날 평균 지출 현황입니다.
| 지출 항목 | 1인 가구 | 2인 이상 |
|---|---|---|
| 세뱃돈·용돈 | 10~15만 원 | 20~40만 원 |
| 교통비(귀성·귀경) | 5~10만 원 | 10~25만 원 |
| 음식 재료비 | 5~8만 원 | 15~30만 원 |
| 선물·부모님 용돈 | 10~20만 원 | 15~30만 원 |
| 합계 | 30~53만 원 | 60~125만 원 |
💡 지출 복기 팁
카드 명세서와 은행 앱 내역을 모두 확인하세요. 현금 지출은 잊기 쉬우니 가능한 한 기억을 더듬어 메모해 두세요. 이 과정 자체가 앞으로의 소비 습관을 개선하는 첫걸음입니다.
2. 50-30-20 규칙 한국형 적용
미국에서 유래한 50-30-20 예산 규칙은 세후 소득을 세 가지로 나누는 방법입니다. 한국 생활비 구조에 맞게 조정하면 다음과 같습니다.
주거비(월세·대출 이자), 공과금, 교통비, 식비, 보험료, 통신비 등 반드시 내야 하는 비용입니다. 한국은 주거비 비중이 높으므로 서울 거주자는 55%까지 허용할 수 있습니다.
외식, 카페, 쇼핑, 취미, 여행, 구독 서비스 등 삶의 질을 위한 소비입니다. 한국에서는 회식·경조사비도 이 항목에 포함됩니다.
비상금, 적금, 연금저축, 투자, 부채 상환 등입니다. 소득이 적더라도 최소 10%는 저축하는 것을 목표로 하세요.
| 월 실수령액 | 필수(50%) | 원하는(30%) | 저축(20%) |
|---|---|---|---|
| 250만 원 | 125만 원 | 75만 원 | 50만 원 |
| 350만 원 | 175만 원 | 105만 원 | 70만 원 |
| 500만 원 | 250만 원 | 150만 원 | 100만 원 |
3. 고정비 vs 변동비 분류법
예산 관리의 핵심은 고정비와 변동비를 명확히 구분하는 것입니다. 고정비는 매달 거의 같은 금액이 나가는 지출이고, 변동비는 매달 달라지는 지출입니다.
| 구분 | 항목 예시 | 절약 전략 |
|---|---|---|
| 고정비 | 월세/대출 이자 | 대출 갈아타기, 금리 인하 요구 |
| 보험료 | 중복 보험 정리, 보장 분석 | |
| 통신비 | 알뜰폰 전환(월 1~3만 원 절약) | |
| 구독 서비스 | 미사용 구독 해지 | |
| 변동비 | 식비 | 주간 식단 계획, 도시락 |
| 외식/카페 | 월별 한도 설정 | |
| 쇼핑 | 24시간 룰(충동구매 방지) |
💡 고정비 줄이기가 먼저!
변동비를 아끼는 것보다 고정비를 한 번 줄이는 것이 훨씬 효과적입니다. 알뜰폰 전환 한 번으로 매달 3~5만 원, 연간 36~60만 원을 절약할 수 있습니다. 중복 보험을 정리하면 연간 수십만 원을 아낄 수 있습니다.
4. 비상금 마련 전략
예상치 못한 상황(실직, 질병, 차량 수리 등)에 대비하여 최소 3~6개월치 생활비를 비상금으로 마련해야 합니다.
월 생활비 x 3개월(최소) ~ 6개월(권장)을 목표로 합니다. 월 생활비가 200만 원이면 비상금 목표는 600~1,200만 원입니다.
생활비 계좌와 분리된 비상금 전용 계좌를 개설하세요. CMA나 파킹통장이 적합합니다. 쉽게 꺼내 쓸 수 없도록 체크카드를 만들지 않는 것이 팁입니다.
처음부터 큰 금액을 모으려 하지 마세요. 매달 20~30만 원씩 꾸준히 모으면 1년 후 240~360만 원이 됩니다. 보너스나 환급금이 들어오면 비상금에 추가하세요.
비상금은 진짜 비상 상황에만 사용합니다. 여행, 세일 쇼핑은 비상이 아닙니다. 사용 후에는 최대한 빨리 다시 채워 넣으세요.
5. 자동이체로 저축 자동화하기
저축에 실패하는 가장 큰 이유는 "남는 돈을 저축하겠다"는 생각입니다. 순서를 바꿔야 합니다. 소득이 들어오면 가장 먼저 저축하고, 나머지로 생활하세요.
01 급여일 다음 날 자동이체 설정
- ✓ 비상금 계좌: 월 20~30만 원
- ✓ 적금 계좌: 월 30~50만 원
- ✓ 연금저축/IRP: 월 50~75만 원 (연 600~900만 원 한도)
- ✓ 투자 계좌: 여유 자금
02 계좌 분리 시스템 만들기
- ✓ 급여 통장: 급여 수령 → 자동이체 허브
- ✓ 생활비 통장: 고정비+변동비(체크카드 연결)
- ✓ 비상금 통장: CMA/파킹통장
- ✓ 저축/투자 통장: 적금, 연금, 증권계좌
마무리: 2026년 월별 실천 로드맵
| 월 | 실천 항목 |
|---|---|
| 2월 | 설날 지출 복기, 예산 계획 수립, 자동이체 설정 |
| 3월 | 고정비 점검(보험·통신비), 비상금 계좌 개설 |
| 4~6월 | 예산 실행 점검, 변동비 패턴 분석, 중간 조정 |
| 7월 | 상반기 결산, 하반기 예산 재조정 |
| 12월 | 연말정산 준비, 연간 가계부 결산, 2027년 계획 수립 |
가계부 정리는 거창하게 시작할 필요 없습니다. 오늘 자동이체 하나만 설정하는 것으로도 충분합니다. CalKit의 재무 계산기들을 활용해서 나에게 맞는 저축 목표와 예산을 구체적으로 수립해 보세요.